В банках опасаются новых карантинов, экспресс займ онлайн на карту срочно которые могут привести к дефолтам заемщиков Председатель правления Ощадбанка Сергей Наумов также считает, что один из главных рисков 2021-го — затягивание пандемии, которая способна спровоцировать дефолты компаний-заемщиков в особо пострадавших от коронакризиса отраслях.
Второй военный год принес банкам серьезный рост портфелей средств физических лиц — по состоянию на 1 января 2024 года на счетах банков находилось более 1,08 трлн гривен. Самую высокую прибыль в 2023 году получили банки, принадлежащие экспресс займ на карту без проверок государству Рост доходности государственных ценных бумаг и инструментов стерилизации ликвидности Нацбанка способствовал существенному увеличению доходности и качества активов. Благодаря существенному уменьшению отчислений в резервы банкам удалось повысить доходность Важным шагом со стороны регулятора стала и проверка банков для выявления текущих проблем с капиталом.
Больше депозитов. Сколько средств население держит на счетах в украинских банках
В итоговой таблице мы показали ключевые показатели работы банков за 2023 год. Фокус исследовал, как изменились банки за последний год, с какими вызовами им пришлось столкнуться, как они развивали кредитование и почему наибольший рост показали портфели средств физических лиц. Общий объем неработающих кредитов за февраль сократился на 788 млн грн, а объем предоставленных банками кредитов вырос на 2,8 млрд грн.
Вызовы и риски: как банки пережили прошлый год и что готовит сектору 2024-й
Украинцам назвали самые надежные банки, которые получили максимальные доходы в 2023 году. Сейчас, согласно нашему анализу банковского сектора, банки в Украине имеют высокий уровень надежности, сектор работает с высокими доходами, Нацбанк своевременно реагирует на любые нарушения со стороны банков. Фокус отмечает, что этот рейтинг не является рекомендацией пользоваться услугами определенных банков, а лишь отражает определенные особенности и характеристики деятельности 25-ти украинских банков по состоянию на начало 2025 года. Тогда как небольшие банки с несколькими собственниками-физлицами чаще подвержены рискам несвоевременной капитализации, от чего напрямую зависит надежность банка. Не менее важным, говорит Инна Провотар, является киберриск, поскольку количество кибератак растет, что требует усиления мер кибербезопасности и регулярного обучения персонала. По мнению Романа Лепака, состояние банковского сектора можно определить, как вполне стабильное и высоколиквидное.
“Доля срочных депозитов в общем объеме средств населения составляет 34-35% по банковской системе. Чаще всего клиентов-физлиц интересуют вклады на 3 месяца, меньший приоритет у вкладов на 6 месяцев и на более долгий срок”, — говорит Руслан Левчин, начальник управления казначейских операций и менеджмента активов и пассивов Укрсиббанка. “Осторожный подход к кредитованию бизнеса, как крупных заемщиков, так и МСБ, привел к тому, что отчисления в резервы были наименьшими с 2021 года (и это несмотря на войну). Избыточная ликвидность, которую банки вкладывали в ОВГЗ и кредит 10000 грн на карту депозитные сертификаты НБУ, давала фактически безрисковый доход”, — говорит Евгений Дубогрыз, ассоциированный эксперт CASE Ukraine.
- “В течение года ожидаю определенного повышения ставок по кредитам бизнеса — примерно до середины года — как ответ на повышение ключевой ставки и на неопределенность с международными программами и гарантиями, и в целом неопределенность с ходом военных событий (и поэтому значительные инфляционные ожидания). До конца года ожидаю, что ставки снова будут снижаться”, — прогнозирует Евгений Дубогрыз.
- Наталья Згоба, директор департамента развития бизнеса и международного партнерства Кредобанка, также отмечает активное использование грантовых программ и программ международной поддержки при кредитовании как клиентов сегмента корпоративного бизнеса, так и МСБ, что является стимулом реализации долгосрочных инвестиционных проектов.
- Благодаря госпрограмме “єОселя” банки существенно нарастили портфели кредитов физлиц
- Портфель депозитов физлиц банка на момент выведения с рынка составлял 400,5 млн грн.
- Основные риски в этом году — возможные дефолты заемщиков и увеличение уровня резервов, нестабильность, связанная с COVID-19
- В банках говорят, что росту депозитных портфелей способствовали довольно интересные ставки по гривневым вкладам.
Укргазбанк
По ее мнению, потребности бизнеса во время войны несколько трансформировались и часто связаны именно с преодолением последствий военных действий (разминирование полей, восстановление/ремонт помещений, замена уничтоженных основных средств и т.д.). В Ощадбанке тоже говорят о существенном росте объемов ипотечного кредитования.
Коронавирусные банкротства: банки, которые покинули рынок
Довольно популярный банк, который пользуется спросом, но среди клиентов не считается самым надежным. Именно это стало для украинцев показательным в первые месяцы войны. На время войны многие банки, как ПриватБанк или Ощад сделали единую систему снятия наличных денег без дополнительных критериев. Он выделяется надежностью и стабильностью, что особенно важно для клиентов, ищущих долгосрочные кредиты, такие как ипотека. Хотя и понятие надежность относительная, ведь все банки имеют свои преимущества и недостатки. В целом, рейтинг банков Украины по надежности будет полезный всем клиентам. В Украине достаточно развитая http://nepalsocialenterprise.org/kredit-onlajn-na-kartu-bez-otkaza-srochno-ukraina/ банковская система.
Нацбанк оценил риски в финансовом секторе
“Основные показатели банковского сектора, по результатам 2024 года, свидетельствуют о росте доходности, уменьшение доли проблемных кредитов и увеличение объемов кредитования. https://coffee360.us/alimenti-v-ukraini-u-2025-roci-vse-pro-viplati-na/ Однако значительный уровень неопределенности в сочетании с прямыми военными рисками и растущим риском киберугроз являются доминирующими факторами, что может повлиять на уязвимость банковского сектора в будущем. В контексте 2025 года все указанные риски, к сожалению, остаются актуальными”, — говорит Антон Громко. “Вижу из статистики НБУ, что ставки по кредитам населению в прошлом году существенно не изменились, средние ставки колебались в диапазоне 33-35% годовых, летом несколько просели, но к концу года снова вернулись к значениям начала года — около 34% в среднем”, — говорит Евгений Дубогрыз. На ее взгляд, в 2025 году ожидается дальнейшее развитие диджитализации — внедрение новых технологий для облегчения процесса оформления карт, а также обеспечение безопасности транзакций. “Кредитные карточные программы претерпевают изменения в связи со стремительным развитием технологий. Большинство банков переходит на онлайн-продажу и обслуживание кредитных карточных продуктов, совершенствуют мобильные приложения, которые позволяют пользователям управлять своими картами и контролировать расходы в реальном времени. По ставкам и условиям — рынок не имеет особых изменений с начала восстановления кредитования в условиях военного положения”, — говорит эксперт. Однако некоторые крупные банки, в частности государственные, являются активными игроками в этой сфере, предлагая заемщикам воспользоваться программой “єОселя”. Основная причина — стабилизация экономики в первой половине года и снижение НБУ ключевой ставки в первой половине года, оптимистичные ожидания. “Также, как и в предыдущие годы, особой популярностью среди клиентов пользуется госпрограмма “Доступные кредиты 5-7-9%”, — говорит она.
Кредитная активность: какие секторы экономики поддерживают финучреждения
- В частности, СБУ заявляет, что тот разработал противоправную схему вывода средств вкладчиков из фондов финансирования строительства.
- В Украине достаточно развитая банковская система.
- В частности, риск непрерывности деятельности — необходимость обеспечения устойчивости к кибератакам, функционирование операционных процессов в условиях блэкаута вследствие уничтожения энергетической инфраструктуры, реализация мер по усилению безопасности персонала и тому подобное.
На последнем этапе мы дополнительно изучили направленность работы того или иного банка с конкретной клиентской базой, вследствие чего некоторые банки получили понижающие коэффициенты из-за, к примеру, слишком раздутого портфеля кредитов юрлиц или же, наоборот, чрезмерно высокой активности в беззалоговом кредитовании физлиц. “Риском для стабильности банковской системы может стать продолжение боевых действий в долгосрочной перспективе, масштабные критические для инфраструктуры обстрелы, а также существенное уменьшение финансовой поддержки от международных партнеров (США, ЕС). Среди последствий — рост доли неработающих кредитов, в т.ч. из-за осложненной логистики водными и сухопутными путями”, — считает председатель правления Ощадбанка Сергей Наумов. Хорошей новостью является постепенное уменьшение доли неработающих кредитов и рост кредитной активности. В частности, риск непрерывности деятельности — необходимость обеспечения устойчивости к кибератакам, функционирование операционных процессов в условиях блэкаута вследствие уничтожения энергетической инфраструктуры, реализация мер по усилению безопасности персонала и тому подобное. “Сейчас банки уже прошли период неопределенности и адаптировались к текущей ситуации. Из-за значительного формирования резервов кредитный риск уже абсорбирован. Банковская система своевременно и адекватно отреагировала на увеличение кредитного риска, что отразилось в формировании резервов и отрицательном финансовом результате у большинства банков по итогам первого года войны. Объем резервов является достаточным, важность этого риска для каждого банка зависит от его риск-аппетита”, — отмечает Владимир Пономарев.
Риском для банков является и возможное ухудшение кредитных портфелей из-за роста доли проблемных кредитов, хотя на этом этапе сектор и смог справиться с этим вызовом, который был достаточно угрожающим сразу после вторжения в 2022 году. “Да, во время карантина произошло снижение долгосрочного и валютного кредитования, банки усилили стандарты выдачи кредитов и стали избирательнее подходить к одобрению кредитных заявок. Однако это не стало препятствием для прироста показателей кредитования клиентов МСБ Укргазбанка”, — отмечает Алферов. Что касается роста кредитных портфелей, то в целом за 2020 год объем кредитов физлиц в банках вырос на 4,23% — до 148,6 млрд грн. Что же касается нынешнего года, то определенные риски для сектора остаются, особенно те, которые касаются возможного ухудшения качества кредитных портфелей, ведь во время войны часть заемщиков теряет и прибыли, и даже свои производственные мощности, что негативно влияет на качество обслуживания кредитов, которые компании получили ранее в банках.
Топ 10 трендов банковского рынка в 2025 году*
Фокус опубликовал рейтинг банков Украины, чтобы исследовать истинное состояние крупных игроков финансового рынка. “Во времена военно-геополитической неопределенности не стоит надеяться на существенное развитие “прорывных” банковских продуктов, поскольку сейчас главная задача каждого банка — пройти этот шторм с сохраненной платежеспособностью и лояльностью вкладчиков”, — резюмировал Сергей Наумов. Кроме того, эксперты говорят о снижении уровня доходности банков в течение 2024 года, хотя это и не должно повлиять на эффективность работы сектора. Кроме того, банки будут тщательно изучать финансовые результаты и регион работы компании, ведь должны убедиться, что риски являются приемлемыми.
По мнению Натальи Згобы, в 2025 году ожидается продолжение активного кредитования бизнеса с акцентом на оборотное кредитование и постепенным увеличением доли инвестиционного кредитования и услуг лизинга. “Традиционно главными заемщиками останутся аграрии. Другие отрасли, где ожидаю заметного роста кредитования, — энергетика и энергонезависимость, милтех (военные технологии и производство для военных нужд). Возможно, оживится сектор коммерческой недвижимости”, — отмечает эксперт.
- “В 2024 году возможны колебания стоимости заимствований, однако, по нашему мнению, они не будут существенными, поскольку банку не нужны дорогие депозитные ресурсы”, — отметил в комментарии Фокусу Сергей Наумов.
- Благодаря существенному уменьшению отчислений в резервы банкам удалось повысить доходность
- Председатель правления Ощадбанка Сергей Наумов также считает, что один из главных рисков 2021-го — затягивание пандемии, которая способна спровоцировать дефолты компаний-заемщиков в особо пострадавших от коронакризиса отраслях.
Аналитики компании «Простобанк Консалтинг» регулярно обновляют данные финансовых показателей банков. Мы собираем информацию о приросте/спаде активов, капитала, обязательств и чистой прибыли за исследуемый квартал и с начала года.
“В частности, с середины года Нацбанк начал активное смягчение своей монетарной политики для стимулирования экономического роста, что привело к значительному снижению учетной ставки и даже двукратному изменению самого режима установления ставок на рынке (сначала режим асимметричных ставок, позже — режим нижней границы). На валютном рынке самым большим сдвигом был переход в октябре к политике управляемой гибкости, что позволило курсу больше колебаться под влиянием баланса спроса и предложения, однако оставаясь под пристальным контролем регулятора”, — отметил Александр Печерицын. УкрСиббанк является частью группы BNP Paribas, что гарантирует высокую надежность и международные стандарты обслуживания.
В целом, в 2024 году в условиях войны много инструментов развития для банков нет, поэтому “оставаться на плаву” достаточно сложно. “Доходность банковского сектора хотя и немного снизится, будет оставаться достаточно высокой. Прежде всего это будет связано https://portal.myshining.life/pensionnyj-vozrast-v-ukraine-2024-kto-mozhet-vyjti/ с достаточно осторожной политикой Нацбанка по дальнейшему смягчению монетарной политики, что будет поддерживать процентные доходы на высоком уровне. С другой стороны, мы не ожидаем роста отчислений в резервы в условиях неухудшения рисков безопасности. Ожидаемое нами продолжение восстановления экономики будет стимулировать спрос на кредитование, однако, ключевыми здесь будут наличие специальных льготных программ (и от государства, и от международных финансовых институтов), а также возможность страхования военных рисков”, — отметил Александр Печерицын. “Доходность банковского сектора хоть и немного снизится, будет оставаться достаточно высокой. Прежде всего, это будет связано с достаточно осторожной политикой Нацбанка по дальнейшему смягчению монетарной политики, что будет поддерживать процентные доходы на высоком уровне. С другой стороны, мы не ожидаем роста отчислений в резервы в условиях неухудшения рисков безопасности. Ожидаемое нами продолжение восстановления экономики будет стимулировать спрос на кредитование, однако ключевыми здесь будут наличие специальных льготных программ (и от государства, и от международных финансовых институтов), а также возможность страхования военных рисков”, — отметил Александр Печерицын. “Наши выводы о причинах снижения активности клиентов в кредитовании совпадают с результатами исследования, которое проводит Нацбанк. Это неопределенность с продолжительностью и интенсивностью боевых действий, риски неритмичности поступлений и недостаточности объемов международной помощи, рост затрат на логистику и ее усложненность из-за блокирования границы, нехватка квалифицированных кадров, снижение спроса на товары кроме FMCG. Впрочем, в конце прошлого года мы заключили несколько крупных сделок инвестиционного кредитования, поэтому о стагнации рынка речь не идет”, — рассказал Юрий Кацион, заместитель председателя правления Ощадбанка, ответственный за корпоративный бизнес.
Банки в Украине начали третий год войны с российской агрессией, полные надежд. В условиях неценовой конкуренции в выигрыше оказываются удобные финучреждения с широким спектром услуг. Возможность открыть счет и провести операции онлайн куда важнее, чем необходимость физического визита в банк, именно поэтому в Украине закрывается в среднем по два отделения в день. Если раньше для победы над конкурентами зачастую было достаточно предложить привлекательные процентные ставки, то сегодня не обойтись без мобильного приложения и поддержки популярных платежных систем. Используя эти разделы FAQ, клиенты могут получить быстрые ответы на самые распространенные вопросы о банковских продуктах и услугах, что экономит время и помогает эффективно решать финансовые задачи. Проблемными банками в Украине считаются банки, в которые введена Временная Администрация или банк находится в стадии Ликвидации.
Сейчас, согласно нашему анализу банковского сектора, банки в Украине имеют достаточно высокий уровень надежности, сектор работает с высокими доходами, Нацбанк своевременно реагирует на любые нарушения со стороны банков. Также мы составили рейтинг, во время работы над которым изучили показатели крупных розничных банков и исследовали надежность финансовых учреждений и готовность к преодолению рисков. Самые высокие баллы получили банки с наибольшим капиталом, высокой рентабельностью активов, перспективами поддержки со стороны акционеров, достаточными значениями нормативов адекватности капитала и краткосрочной ликвидности, а также со статусом системно важного банка. Также ожидается продолжение использования банками дополнительных инструментов, таких как государственные гарантии, программы поддержки от международных финансовых организаций, таких как EBRD, EIB, IFC, грантовые программы.